Saiba como aplicar o Machine Learning no processo de cobrança

Você provavelmente já deve ter ouvido falar de “Machine Learning” que, em uma tradução livre do inglês, significa “aprendizagem de máquina”. Parece algo tirado das telas do cinema, de algum filme de ficção científica, mas há algum tempo essa tecnologia vem fazendo parte das nossas vidas e pode ser bastante útil para o seu negócio. Os carros autônomos do Google, o reconhecimento facial de aplicações de segurança, as ofertas que você recebe de lojas online quando faz uma pesquisa sobre determinado produto, são exemplos práticos de aprendizagem de máquina.

Os algoritmos de machine learning não são algo recente, mas o modo de operar repetidamente e, cada vez mais rápido, sim. Eles são utilizados por instituições financeiras, órgãos governamentais, áreas de Marketing e Vendas, área médica e de operadoras de saúde, entre outras. Mas como tirar proveito da aprendizagem de máquina no processo de cobrança para evitar inadimplência? Nós vamos explicar para você.

Como funciona?

Basicamente, o machine learning é um subcampo da Engenharia e da Ciência da Computação que evoluiu do reconhecimento de padrões e da teoria do aprendizado computacional em aplicação de algoritmos de Inteligência Artificial (IA). É isso que permite aos sistemas a autoaprendizagem. O processo começa com observações ou dados, experiência direta ou instrução com referências, a fim de procurar padrões e tomar melhores decisões no futuro com base nos exemplos encontrados ou fornecidos. O objetivo principal é permitir que os computadores aprendam automaticamente sem a necessidade de intervenção humana ou assistência, realizando os ajustes necessários por conta própria.

O machine learning permite alavancar um grande volume de dados e consegue detectar mudanças sutis de padrões e comportamento dos clientes. Essas alterações fornecem informações valiosas para que, por meio de ferramentas de analytics, sua empresa possa identificar quem são os inadimplentes com maior possibilidade de quitar a dívida, por exemplo, e  evitar inadimplência. 

A ferramenta de machine learning trabalha em três dimensões de dados para gerar inteligência à sua operação:

1. Dados de mercado: Saúde financeira do cliente com base em informações do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) e do SERASA, pontuações de crédito, renda presumida, perfil de consumo, entre outros.
2. Dados de perfil e comportamento: Como está a situação do cliente dentro da empresa, junto com dados do seu perfil (informações da própria empresa) como gênero, idade, CEP, comportamento de risco, pontualidade de quitação de pagamentos, entre outros.
3. Dados de contato: Coletados na abordagem do cliente, como o contato pessoa certa (contato correto), reconhecimento da dívida (fraude ou erro de processo), se aceita ouvir a proposta, motivo de não acordo, qualidade da negociação (pelo operador), entre outros.

Com os algoritmos corretos, a mineração de dados (data mining) certa para alimentar o sistema continuamente e uma equipe de atendentes bem treinada, você conseguirá aperfeiçoar o processo de cobrança da sua empresa e promover uma melhor satisfação do cliente, por meio de boas negociações para ambas as partes. Além disso, a ferramenta permite a detecção de fraudes e tentativas de golpes, minimizando os riscos de perda de crédito na sua operação.

Além de melhorar o processo de cobrança da sua empresa e evitar a inadimplência, adotar a aprendizagem de máquina pela também irá apoiar o seu negócio na aplicação das melhores práticas, aumento da performance da sua equipe, planejamento de estratégias mais assertivas e, consequentemente, na redução de custos. Fale conosco e deixe a gente aprender mais sobre o seu negócio e lhe apresentar a solução mais adequada para você não perder oportunidades.